近期，中国保监会已向各家保险公司下发了《关于规范银邮保险代理渠道销售行为有关问题的通知征求意见稿》（以下简称《征求意见稿》），其中对销售对象、销售产品等提出了严格要求。比如，不得向70岁以上老人推荐任何保险产品，不得向60岁以上老人销售期缴产品等。

　　据了解，去年3月，广东保监局曾在新闻发布会上披露了一起“七旬老人已过承保年龄，却仍‘被买保险’的投诉”，引起业内外广泛关注。而实际上，近年来诸多类似的误导销售，都曾发生在老年人身上，后续纠纷不断。

　　此次出台的《征求意见稿》正是为尽可能减少误导销售，指引银保渠道将合适的保险产品销售给适合的消费者，实现真正的匹配。

　　记者了解到，《征求意见稿》要求，在银邮保险代理渠道，向农村和城镇低收入居民销售保险产品的，原则上不能为分红型、万能型、投资连接型、变额型人身保险产品，而应以保单利益确定的普通型保险产品为主。

　　要求银邮保险代理渠道把握客户的真实需求和承受能力，期缴产品年缴保费原则上不超过客户年收入的20%，趸缴产品保费原则上不得超过客户的年收入。同时，还限定了起售金额，原则上趸缴不低于5万元，期缴不低于1万元。

　　对于此条规定，部分保险公司表示称：“对于大中型城市的客户，可能还能满足这个条件，缴费能力大多都能在1万以上，但对于小城市而言，这条限制有些严格，比如10年期缴费的，每年可能不能达到1万元。此外，需要注意的是，长期保障型产品，件均保费可能只有几千元，所以，这个规定，也限制了一些真正需要保障型产品的客户群。因此，在期缴中也应区分短年期缴和长年期缴，或是限定总期缴保费额。”

　　在销售对象的年龄要求上，《征求意见稿》规定，不得向70岁以上老年人推荐任何保险产品，不得向60—70岁年龄段的老年人推荐期缴型产品。对于后一项规定，部分保险公司建议，应将年龄放宽至65岁，或针对大中型城市客户区别对待。

　　此外，《征求意见稿》还将投保犹豫期扩大至不得短于20天。因有消费者认为，目前10天的犹豫期有些短。“如果执行这一规定，则意味着所有的银保产品条款都要进行变更。且如果是同时在银保渠道和个险渠道销售同样的产品，那还会因犹豫期的不同，可能需要再次进行产品报备。”一位业内人士表示说。

　　值得注意的是，《征求意见稿》还强化了投保双方的信息对称问题，该文件要求，在保单封面上，必须印上风险提示语。同时，保险公司应该给客户提供完整的合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表、保险费发票等。据业内人士介绍，从银保渠道目前的情况来看，还没有一家网点能够提供这么齐备的材料。